Dritte Säule in Gefahr - Aufruf an die Politik!

In Kooperation mit dem Verbraucherschutz-Verein (VSV) setzen wir uns seit Jahren für eine Verbesserung der privaten Altersvorsorge ein:

• Anlässlich des Weltspartages und der hohen Inflation hat der Verbraucherschutz-Verein in Kooperation mit fynup am 18. Oktober 2022 hochrangige Vertreter aus Politik und Medien zur Situation der 3. Säule informiert.
• Im Anschluss haben wir mit den Konsumentensprecher*innen fast aller Parteien im NR die aktuelle Situation und unsere Lösungsvorschläge besprochen.
• Im Zuge einer Pressekonferenz am 31.08.2023 zum Thema Kreditzinsen konnten wir renommierte Medien über die unerträgliche IST-Situation bei der Geldanlage und unsere Lösungsvorschläge informieren, da in der Finanz-Beratung ein Provisions-Verbot und der Übergang zur Honorar-Beratung gefordert wird.

Jetzt wird es etwas kompliziert – und genau das ist das Problem: Die Provisions-Kaskade auf zwei Ebenen ist nicht einfach zu durchschauen. Denn aus typischen Vorsorge-Produkten werden zweimal Provisionen bezahlt:

1. Provisions-Ebene: Fonds-Kosten (Kick-Backs) an Banken und Versicherungen
2. Provisions-Ebene: Produkt-Kosten (Provision) an Berater

Konsument*innen wissen in der Regel, dass Berater bzw. Beratungs-Unternehmen, wie Banken und Versicherungen, von Finanzprodukten Provisionen erhalten. Jedoch sind die Höhe und deren Auswirkungen niemandem bewusst. Und so gut wie niemand weiß von Provisionszahlungen (Kick-Backs) der ersten Ebene (Fonds an Produkt) oder kennt gar deren Auswirkungen. Es ist aber entscheidend mit allen Kosten zu rechnen um das Beste zu finden, deshalb rechnen wir All-in.

Konsument*innen erhalten zwar vor dem Abschluss Angebote, Antragsunterlagen und Bedingungen. Diese Unterlagen sind aber meist an die 100 Seiten lang, wodurch diese Informationsflut von den wenigsten verarbeitet, geschweige denn richtig interpretiert werden kann. Es ist fast unmöglich die wesentlichen Abschnitte zu finden, hat man sie gefunden muss man sie auch noch verstehen und richtig interpretieren.

„Ich habe in den 30 Jahren meiner beruflichen Tätigkeit keinen einzigen Menschen gefunden, der das gesamte Ausmaß des Kosten-Abriebs überblickt hat. Diese Erkenntnis war übrigens der Auslöser für die Gründung von fynup.“ — CEO Wolfgang Staudinger

Heute können die Vergleichs- und Vorsorge-Rechner von fynup auf Knopfdruck die Auswirkungen von unzähligen Seiten AGBs und Verträgen grafisch verständlich darstellen – es wird quasi das Kleingedruckte ausgerechnet.

1. Bei Lebensversicherungen werden überwiegend in den ersten 5 Jahren bis zu 50 % der Prämie für Abschlusskosten abgezogen. Derart hohe Provisionen verursachen Interessens-Konflikte in der Finanzberatung.
2. Provisionen sind über die gesamte Vertragslaufzeit fixiert und können von Konsument*innen auch dann nicht gekündigt werden, wenn eine unzureichende oder keine Betreuung erbracht wird.

Mit derart hohen und intransparenten Kosten (Provisionen) kann die volkswirtschaftlich so wichtige Stärkung der 3. Säule nicht gelingen. Transparenz und Finanz-Bildung für Konsument*innen muss gefördert werden, damit der Wandel vom Verkäufer-Markt in einen Käufer-Markt gelingen kann.



"Erfahrungen zeigen deutlich, dass Konsument*innen rasch bereit sind, Finanz-Wissen anzueignen, sobald Beratung einen Preis hat" - fynup CEO Wolfgang Staudinger

Da ein Provisions-Verbot für Geldanlage-Produkte noch lange diskutiert wird, beschränken wir uns auf Forderungen, die auf nationaler Ebene mit gutem Willen in wenigen Monaten umsetzbar sind:

• Transparente Information über Höhe und Auswirkung aller Kosten. Die Kosteninformationen laut LV-InfoV und die Basis-Informationsblätter bringen Höhe und Auswirkung der Kosten nicht auf den Punkt, Konsument*innen können die Informationen auf Zig-Seiten nicht nachvollziehen. Ziel ist es die Informationsflut einzudämmen, da eine Reduktion auf nationaler Ebene aber nicht möglich scheint, fordern wir zuerst die Einführung einer Zusatz-Information über die Höhe und Auswirkung der Kosten auf Basis dieser Vorlage.

• Barrierefreier Zugang zu allen Kosten-Informationen. Derzeit erhalten nicht einmal Berater*innen Informationen über aktuell verkaufte Produkte, wenn keine Kooperation besteht, wodurch der gesetzliche Auftrag freier Berater (Best advice) gar nicht erfüllt werden kann. Versicherungen sollen alle relevanten Informationen (verständlich und vollständig) zu ALLEN Versicherungs-Anlageprodukte online zur Verfügung stellen müssen.

• Steuerliche Gleichstellung der Honorar-Beratung mit Provisions-Beratung. Provisionen unterliegen keiner UST, Honorar zum Großteil schon. Diese Ungleichbehandlung sollte im Sinne der Gleichstellung bereinigt werden, Finanzberatung auf Honorar-Basis generell von der UST befreit werden.