Mehr sehen mit All-in

Erst wenn du von der Marktrendite weg misst und mit allen Kosten rechnest, siehst du, wie was dir am Ende netto wirklich bleibt.

Immer mehr schwören auf die Kosten-Effizienz von Indexfonds und ETFs. Mit dem Fokus auf die Fondskosten werden Produktkosten und die Steuern der Produkthülle leicht übersehen. Dank der All-in Betrachtung werden ETF erst richtig effizient. 

Auch wer sich nur auf die Fondsrendite oder Produktkosten versteift, sieht nur einen kleinen Ausschnitt. Wie günstig ein Fonds wirklich ist, erkennt man erst, wenn man von der Marktrendite wegrechnet.

Wer den riesigen Steuervorteil der Fondspolizze erkannt hat, ist schnell überzeugt. Doch Vorsicht: Komplexe Kosten-Strukturen und Kick-Backs zwischen Veranlagung und Produkt erkennt man nur All-in.

Das blinde Vertrauen, das netten Verkäufern und nicht selten auch guten Bekannten entgegen gebracht wird, kommt meist überraschend teuer.

Besonders wenn Geschenke, wie z.B. die Gratis-Vignette oder Bonuspunkte wichtiger sind als genaue Kostenbetrachtungen, zahlst du höchstwahrscheinlich drauf.

Erst wenn man die Gesamt-Kosten aus Veranlagung und Produkthülle gemeinsam betrachtet und von der Markt-Rendite wegrechnet – also All-in, kann man wirklich sinnvoll vergleichen.

fynup hat in einer Studie 50.000 mögliche Kombinationen aus Veranlagung und Produkthülle untersucht: Im Durchschnitt kommen tatsächlich nur rund 50 % der Rendite überhaupt beim Sparer an. Viele sind sogar noch teurer.

Übrigens: fynup kann diesen Rendite-Abrieb auf bis zu 10 % reduzieren: Statt im Schnitt 50 % Gewinn heißt das für dich bis zu 90 % Gewinn.

Bei Fondsgebundenen Lebensversicherungen sind zwar Modellrechnungen vorgeschrieben, diese müssen jedoch nicht alle Kosten aus Produkt- und Veranlagung enthalten. Bezahlen musst du sie trotzdem.