Funktionsbeschreibung

fynup generiert Analysen, Vergleiche und Rankings, welche einen wertvollen Beitrag zur Orientierung auf der Suche nach einem geeigneten Finanzprodukt leisten. Sie geben einen Überblick darüber, welche Veranlagungen (Produkt-Anlage-Kombinationen) in den jeweiligen Kategorien eine günstige Kosten-, Steuerstruktur, sowie eine gute Qualität aufweisen.
Trotz größter Sorgfalt kann der Betreiber von fynup, die fynup GmbH, keine Gewähr für die Eignung, Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und Verfügbarkeit der unverbindlich zur Verfügung gestellten Daten und Informationen übernehmen. Produktangaben beziehen sich auf den Zeitpunkt der Erfassung, mögliche nachträgliche Änderungen können daher unberücksichtigt bleiben. Die Nutzung der angebotenen Informationen und Daten erfolgt auf eigenes Risiko. Eine Haftung der fynup GmbH ist daher in jedem Fall ausgeschlossen.
Die Berechnungen und Vergleiche stellen keinerlei Empfehlung für ein bestimmtes Produkt dar. Auch die Reihung der einzelnen Produkte stellt keine Empfehlung dar. Die durch die Software ermittelten Berechnungen und Vergleiche stellen keine Beratung oder Vermittlung eines Versicherungs-, oder Finanzvertrags und auch kein Angebot für ein Produkt dar. Auf keinen Fall ersetzen Berechnungen von fynup Angebote und Bedingungen der Produktanbieter.
Die dargestellten Daten und Informationen ersetzen keine individuelle Beratung, die auch die Prüfung des Finanzprodukts und der Finanzgesellschaft auf die Eignung für die spezielle Kundensituation beinhaltet, sie dienen lediglich zur Orientierung.
Nutzer entscheiden selbständig und eigenverantwortlich, ob und gegebenenfalls wie die Informationen verwendet werden und ob diese zum Anlass für einen Vertragsabschluss oder Wechsel des Produktes oder der Veranlagung genommen werden. Bei einem Produktwechsel haben Nutzer eine erhöhte Sorgfaltspflicht, da die Aufgabe bestehender Verträge zugunsten neuer mit Risiken und erhöhten Kosten und Steuern verbunden ist.
fynup berechnet Kostensätze auf Basis finanzmathematischer Grundlagen von Daten, die von dritter Seite bezogen werden. Mit dem eigenen fynup - Rechenkern besteht eine völlige Unabhängigkeit von Produktanbietern wodurch zum einen ein größtmöglicher Marktüberblick geboten wird und zum anderen auch Produkte analysiert werden können, deren Ergebnisse Produktanbieter nicht transparent zeigen möchten. Zudem ist fynup damit in der Lage alle Finanzanlage-Produkte aller Produktgruppen, auch ältere (aktuell nicht mehr angebotene) oder Produkte spezieller Beratergruppen und Unternehmen zu analysieren. Sollte ein Produkt nicht zu finden sein, ist fynup bemüht die Daten nach Zusendung der Unterlagen an office@fynup.at einzupflegen und die Berechnung zur Verfügung zu stellen.
Die Berechnungsgenauigkeit ist einerseits von den vorliegenden Daten (Anzahl und Genauigkeit) und andererseits vom Einfluss versicherungsmathematisch ermittelter Kosten abhängig. 5 Punkte bedeuten geringe Differenzen, 4 Punkte Abweichungen im niedrigen Prozentbereich, bei 3 Punkten sind größere Abweichungen möglich, deren Reduktion durch Annäherungsrechnungen versucht wird, 2 Punkte weisen auf noch größere Berechnungsabweichungen hin, wobei ebenfalls durch Annäherungsrechnungen versucht wird, diese bestmöglich zu reduzieren. Bei einem Punkt liegen nur sehr wenige Daten vor, wodurch sehr große Abweichungen entstehen können. Produktanbieter sind eingeladen, detailliertere Berechnungsgrundlagen zur Verfügung zu stellen, um die Genauigkeit der Berechnungen zu optimieren.
Neben den allgemeinen Abweichungen können unter anderem Rabatte auf Abschluss- oder Verwaltungs-/Betreuungskosten zu Abweichungen führen. fynup empfiehlt die im Block Kosten angeführten Werte mit dem vorliegenden Angebot/Vertrag/Kostenblatt/etc. des Produktanbieters abzugleichen. Bei Kosten-Abweichungen erstellt fynup gerne eine individuelle Analyse, die Unterlagen können einfach an office@fynup.at gesendet werden.
Bei der Produkt-Bewertung wird für die PRO-Eigenschaften „Garantie“, „Provisionsfrei“, „Flexibilität“, „verschiedene Anlageklassen“, „Clean-Shares“ je ein Punkt und für „Kick-back-return“, „Indexfonds oder/und ETFs“, „Fondsauswahl >= 50“ je 0,5 Punkte vergeben. fynup bewertet diese als die relevantesten Produkt-Eigenschaften, weist jedoch darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services Prüfen und Neu Veranlagen.
Die Portfolio-Beschreibung gibt einen Überblick über die Beschaffenheit des Portfolios. Je nach Einstellungen verändert sich die Bewertungen Qualität, Nachhaltigkeit, Ausgewogenheit (Länder und Branchen), sowie der Passiv-Anteil (Indexfonds oder ETFs). Die Risiko-Ertrags-Bereitschaft MUSS der Nutzer vorgeben, den Fokus bzw. die Tendenz zu mehr oder weniger Nachhaltigkeit oder Passiv-Anteil KANN der Nutzer bestimmen. Weitere Wünsche können auf Anfrage erfüllt werden.
Das fynup Rating errechnet sich aus einem von fynup entwickelten Algorithmus der jeweiligen Kombinationen aus Veranlagung (z.B. Fonds) und Produkthülle (z.B. Wertpapier-Depot) aus verschiedenen Metriken.
Die Kosten-Steuer-Effizienz erfolgt mittels All-in Berechnung, welche Fonds-Kosten, Produkt-Kosten und relevante und berechenbare Steuern umfasst. Als Fonds-Kosten werden die laufenden Kosten berechnet, Performance-Abhängige und Transaktions-Kosten bleiben unberücksichtigt. Produktkosten werden aus den Bedingungen oder Kostenblättern der Produktanbieter entnommen. Die jeweiligen Steuern orientieren sich den jeweiligen Produktgruppen.
Die Fondsqualität wird nach dem fynup-ratio ermittelt. Ziel des fynup-ratios ist es nicht, "den Besten" der Vergangenheit zu finden, sondern die Fonds zu finden, welche Eigenschaften aufweisen, die in der Vergangenheit zumeist zu positiven nachfolgenden Entwicklungen geführt haben. Das „fynup-ratio“ ist keine universelle Maßzahl für die Bewertung eines Fonds und gibt keine zuverlässige Prognose für die weitere Entwicklung eines Fonds! Aber es ist ein weiterer Mosaikstein in einem Investment-Entscheidungs-Prozess, welcher Informationen, die in technischen Daten vorhanden sind, optimal nutzt und so einen Mehrwert gegenüber der „naiven“ Fondswahl darstellt. Ein sehr positiv indizierter Fonds kann Eigenschaften – auch quantitativer Natur – aufweisen, die mit der Investment-Philosophie/dem Investment-Anspruch des jeweiligen Investorsnicht übereinstimmen!
Die Regionen- und Branchen-Streuung werden nach den Referenz-Fonds Vanguard FTSE All-World UE USD Dis und iShares MSCI ACWI U.E.USD A zu je 50% gemessen. Diese Metriken werden nur Aktienfonds und Aktien-ETFs bewertet.
Die Nachhaltigkeit basiert am EDA (Ethisch dynamischer Anteil) der Einzelaktien in einem Portfolio. Diese eigens von Mountain-View-Data entwickelte Kennzahl misst Positivkriterien (wie z.B. Transparenz, Umweltorientierung, erneuerbare Energie) und Negativkriterien (wie etwa Rüstung, Atomstrom, Gentechnik, Tierversuche, ...).
Bei der im Service Prüfen angezeigten Alternative und der im Service Neu angezeigten Empfehlung handelt es sich um konkrete Produkt-Anlage-Kombinationen, welche für Konsumenten zugänglich sind. Bei provisionsfreien Produkten welche nicht online direkt erwerbbar sind, wurde ein Honorar für die Vermittlung eingerechnet. Damit können diese Produkte zumindest über fynup erworben werden.
Kernaussagen beschreiben lediglich die Ergebnisse der Berechnung. Die Rendite - Annahmen werden in der Folge ausführlich beschrieben. Die tatsächliche Entwicklung kann von den Annahmen erheblich abweichen, wodurch sich auch die Aussagen verändern können. Die Kernaussagen dienen daher lediglich zu einer ersten Orientierung und geben nicht alle relevanten Informationen für eine umfassende Beurteilung wieder.
Zusatzgewinnbeteiligungen sind mit 50% berücksichtigt, es sei denn, ein bestimmter Grund wird für die geänderte Einstellung genannt oder die Zuweisung wird garantiert. Kostengewinne aus Fondskostenrückvergütungen können unterschiedlich hoch sein und sich jährlich ändern. fynup ist um laufende Aktualisierung bemüht, übernimmt dafür aber keine Gewähr. Für den Fall, dass diese Werte von Produktanbietern nicht offiziell bekannt gegeben werden, errechnet fynup einen Annäherungswert. Dabei kommt es naturgemäß zu Abweichungen.
fynup berechnet Steuern je nach Produktgruppe: 4% Versicherungssteuer (VST) bei steuerpflichtigen Versicherungsprodukten. Bei Einmalerlägen oder Zuzahlungen wird eine Nachversteuerung von 7% VST in den ersten 14 Jahren berechnet, eventuelle Einkommenssteuern bleiben unberücksichtigt. Bei prämienbegünstigten Zukunftsvorsorgen wird bis zum letzten Jahr die KEST und Rückzahlung von 50% der Förderung (durchgehend mit dem aktuellen Fördersatz) berechnet, im letzten Jahr wird das Guthaben bei widmungsgemäßer Verwendung (Rentenleistung), also ohne KEST und Rückzahlung der Förderung, dargestellt. Bei Wertpapierdepots (WPD) wird die Kapitalertragssteuer von derzeit 27,5% vom Gewinn der Veranlagung berechnet. Das Verhältnis des Steuerabzugs jährlich zu Rückkauf/Ablauf wird in der Standardeinstellung dem Risikoprofil gem. SRI angepasst. Dabei gilt: Je höher das Risikoprofil desto geringer der jährliche Abzug. Das berechnete Verhältnis wird im Block Kosten gezeigt. Häufige Wechsel der Veranlagungen (Fonds, ETFs) können zu größeren Abweichungen führen.
Die Vorbelegung der Inflation erfolgt auf Basis des Zielwertes der Europäischen Zentralbank mit 2%.
Die Vorbelegung von Rendite-Prognosen begründet sich wie folgt: Bank- & Bausparprodukte aufgrund der Angaben der Produktanbieter. Bei Bausparprodukten mit Laufzeitberechnungen über 6 Jahren werden die staatliche Prämie und der Zinssatz der für 6 Jahre gültigen Werte fortgeschrieben. Klassische LV (KLV) und prämienbegünstigte LV (PZV) mit der bei Anlage aktuellen „Mid-Case“ Renditeprognose der Produktanbieter. Goldanlagen mit 1% Punkt über der von der EZB angestrebten Inflationsrate. Fonds/ETFs nach marktüblichen, langfristigen Gegebenheiten, abhängig vom SRI (z.B. 100% Aktien mit 7% Marktrendite = MSCI World 1972-2017).
Von Veranlagungen (Fonds, ETFs, Deckungsstock, etc.) wird die jeweilige Risikokennzahl gemäß SRI von 1 bis 7, sowie die laufenden Kosten angezeigt. Definition der Renditen: Anlagerendite: Nettorendite der Veranlagung (Fonds/ETFs/Deckungsstock/etc.). Marktrendite: Anlagerendite inkl. laufender Kosten, ohne Performancegebühr und Transaktionskosten. Nettorendite: nach Abzug aller berechneten Kosten aus Veranlagung, Produkt und Steuern.
Sämtliche Berechnungen, die in Abhängigkeit einer Performance (Rendite) dargestellt werden, basieren auf unverbindlichen Modellrechnungen und dienen ausschließlich Illustrationszwecken. Hierbei werden vereinfachte Annahmen getroffen, insbesondere die konstante Fondsperformance und die Gewinnbeteiligung betreffend. Aus den Hochrechnungen lassen sich keine Rückschlüsse auf die Wertentwicklung und Ablaufleistung, sowie den Risiken der Veranlagungen ableiten. Kurse können sowohl steigen als auch fallen. Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die künftige Entwicklung einer Veranlagung zu. Die Zukunft ist nicht prognostizierbar, jede Annahme unverbindlich. Folgende Risiken sind bei jeder Veranlagung zu berücksichtigen: Wertschwankungsrisiko (Volatilität), Zinsrisiko, Inflationsrisiko, Währungsrisiko, Ausfallsrisiko.
Fondsdaten werden von der Mountain-View Data GmbH bereitgestellt. Fondsdaten, welche von der Mountain-View Data GmbH nicht geliefert werden, werden auf Basis mitgeteilter Daten der Produktanbieter (in der Regel Versicherer) von fynup eingearbeitet. Für den Fall, dass laufende Fondskosten von Produktanbietern für produktbezogene Portfolios, etc. nicht bekannt gegeben werden, errechnet fynup einen Annäherungswert anhand der bekannten Kosten der Subfonds oder vergleichbaren Fonds. Dabei kommt es naturgemäß zu Abweichungen. Produktanbieter sind eingeladen, entsprechende Informationen bereitzustellen.
Die Wertentwicklungsberechnung erfolgt durch fynup mittels BVI Methode, welche auf der „time weighted rate of return“- Methode beruht. Diese international anerkannte Standardmethode ermöglicht eine einfache, nachvollziehbare und exakte Berechnung. Die Wertentwicklung der Anlage ist die prozentuale Veränderung zwischen dem angelegten Vermögen zu Beginn des Anlagezeitraumes und seinem Wert am Ende des Anlagezeitraumes. Ausschüttungen werden rechnerisch umgehend in neue Fondsanteile investiert. So ist die Vergleichbarkeit der Wertentwicklungen ausschüttender und thesaurierender Fonds sichergestellt. Die Wertentwicklung wird auf Basis der börsentäglich ermittelten Anteilswerte berechnet.