PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.
Eingeschränkte Fonds/ETFs
Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 27 Fonds zur Auswahl. Aktiv gemanagte Fonds stehen nur in Publikums-Tranchen zur Verfügung, Kick-backs werden einbehalten und/oder als Provisionen an Berater bezahlt. Prüfe Angebote mit Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen oder bei denen die Kick-backs an dich retourniert werden. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- ERGO Versicherung AG
- Tarif
- Ergo fürs Leben 82315/19021 - laufende Zahlung
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Nein
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- 01.01.2019 bis 30.09.2020
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Ablebensschutz
- Ja, 30%-150% der Nettoprämiensumme bei laufender Prämienzahlung, bei Einmalerlag mindestens 130% der NPS
- Entnahmen
- Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
- Fondsaufteilung
- 9 Dachfonds, 10 Einzelfonds, 6 gemischte Fonds, 1 Branchenfonds
- Fondswechsel
- Einmal pro Kalendermonat zum jeweiligen Monatsultimo möglich. Jede weitere Änderung kostenpflichtig
- Garantiezins
- 0% betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
- Gesamtzinserwartung aktuell
- 2,5% (2020) betrifft Anteil der klassischen Deckungsstockveranlagung
- Maximale Laufzeit
- bis zum 80. Lebensjahr
- Mindestlaufzeit
- 10 Jahre
- Mindestprämie
- 35 EUR monatlich
- Prämienerhöhung
- Jederzeit möglich
- Prämienreduktion, - freistellung
- Prämienfreistellung jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
- Rückkauf
- Jederzeit mit Wirkung zum Schluss des lfd. Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten VJ
- Zuzahlungen
- Jederzeit ab EUR 2500 möglich
Kosten
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