PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser ungezillmerten Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Attraktiv ist, dass aktiv gemanagte Fonds entweder in günstigen Clean-Share-Klassen zur Verfügung stehen oder Kick-backs an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese ungezillmerte Fondspolizze verursacht hohe laufende Kosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du einen Großteil dieser Kosten sparen.
Eingeschränkte Fonds/ETFs
Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 19 Fonds zur Auswahl.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- APK Pensionskasse AG
- Tarif
- ET-Tarif
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- ungezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- seit 01.01.2014
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater
- Ablebensschutz
- nein
- Entnahmen
- jederzeit, auch im ersten Jahr, mind. € 500,- müssen im Vertrag verbleiben, Dauer ca. 8 Tage.
- Fondsaufteilung
- in 1% Schritten möglich, keine Maximierung (Sinnhaftigkeit beachten).Zur Auswahl stehen 11 Einzelfonds und 11 APK Mixe.
- Fondsübertragung in WPD
- Nicht möglich
- Fondswechsel
- 1x Jahr kostenfrei, mit Kosten (0,5% vom Deckungskapital) so oft man will
- Maximale Laufzeit
- unbegrenzt, kein Endalter, keine maximale Laufzeit!
- Mindestlaufzeit
- keine Mindestlaufzeit, maximal flexibel (Sinnhaftigkeit beachten)
- Mindestprämie
- € 25 pro lfd. Zahlung (mtl., viertelj., halbj., jährlich), EE € 500,-
- Prämienerhöhung
- jederzeit möglich
- Prämienreduktion, - freistellung
- jederzeit möglich
- Rententafelgarantie
- nein
- Rückkauf
- laut Bedingungen max. 4 Wochen; Praxis per 06/2016: 8 Tage
- Zuzahlungen
- ohne Antrag mind. € 500,-, ohne Obergrenze (auf Steuersituation achten!)
Kosten
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