fynup Bewertung: Exzellent

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Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Steuereffizient

Mit dieser ungezillmerten Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Flexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln.

Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Erstklassige Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 103 Fonds zur Auswahl. Besonders attraktiv ist, dass aktiv gemanagte Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen zur Verfügung stehen, wie sie Privatanlegern nur ganz selten angeboten werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Teuer

Diese ungezillmerte Fondspolizze verursacht hohe laufende Kosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du einen Großteil dieser Kosten sparen.

Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services Prüfen und Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt

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Produktdetails

Gesellschaft: Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC
Tarif: B-Smart Invest SE
Produkttyp: Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart: ungezillmert
Provisionsfrei: Nein
Steuer von Prämie: 4%
Laufende Zahlung möglich: Ja
Einmalzahlung möglich: Nein
Zuzahlung möglich: Ja
Verfügbarkeit: seit 16.06.2020
Vertriebsmöglichkeit: über freie Berater
Ablaufmanagement: Lt. §27(3) AVB Dauer des Ablaufmanagements wählbar zwischen 1-5 Jahren. Ablaufmanagement kann jederzeit geändert oder beendet werden.
Ablebensschutz: Lt. §3 AVB ja
Entnahmen: Lt. § 31 (1) AVB frühestens einen Monat nach Vertragsabschluss und spätestens bis einen Monat vor Rentenbeginn ab 1.500 EUR bis max. 1.000.000 EUR max. 1x/Monat möglich. Der Rückkaufwert nach der Teilauszahlung muss mind. 3.000 Euro betragen.
Fondsaufteilung: Auswahl aus bis zu 88 Investmentfonds, davon 63 Einzelfonds, 10 Indexfonds, sowie 10 gemanagte Portfolios und 5 Dachfonds des Produktanbieters. Es können bis zu 10 verschiedene Fonds (mindestens 1% Anteil je Anlage) ausgewählt werden.
Fondsübertragung in WPD: Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
Fondswechsel: Lt. §27(1) AVB ein Shift pro Monat kostenlos möglich, lt. §27(2) AVB ist ein Switch jederzeit kostenlos möglich
Maximale Laufzeit: bis zum 85. Lebensjahr
Mindestlaufzeit: 10 Jahre
Mindestprämie: 50 EUR netto monatlich
Prämienerhöhung: Lt. §18(1) AVB höchstens eine Beitragserhöhung pro Monat möglich
Prämienreduktion, - freistellung: Lt. §32(1) AVB ist die Beitragsfreistellung zum Ende eines Monats möglich, wenn das Fondsvermögen zum Stichtag der Beitragsfreistellung mindestens 1000 EUR beträgt
Rückkauf: Lt. §30(1) AVB jederzeit mit Wirkung zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode möglich
Zuzahlungen: Lt. §29(1) AVB ab 500 EUR bis zu 1.000.000 EUR monatlich möglich, maximal jedoch bis zur vereinbarten Beitragssumme ohne Vst.

Abschlusskosten laufende Zahlung

4,5% der Jahres Nettoprämie Lfd.variabler Serviceanteil Berater, Wert lt. AVB §19. Wert lt. AVB §19. Wert auswählbar zwischen 0%-4,5% lt. Produktanbieter
3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd.fixer Kostenanteil Produktgeber, Wert lt. AVB §19

Abschlusskosten Einmalzahlung

4,5% der Einmalerlagsprämie Nettovariabler Serviceanteil Berater Zuzahlung Wert lt. AVB §20. Wert auswählbar zwischen 0%-4,5% lt. Produktanbieter
0,5% der Einmalerlagsprämie Nettofixer Kostenanteil Produktgeber Zuzahlung, Wert lt. AVb §20

Verwaltungskosten Prämie

€ 60,00Beitragsunabhängige Verwaltungskosten, Wert lt. AVB §19

Verwaltungskosten Depotwert

0,5% vom Depotwertvariabler Serviceanteil Berater, Wert lt. AVB §19. Wert auswählbar zwischen 0%-1% lt. Produktanbieter
0,2% vom DepotwertBeitragsunabhängige Verwaltungskosten, Wert lt. AVB §19

Risikokosten

1,35% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (ab 21 Jahre bis 39 Jahre Laufzeit)Wert kann sich ändern, berechnet für einen 100 Euro Sparplan und Laufzeit 30 Jahre bei Abschluss im 35. Lj. Kosten bei 0% Rendite
2,4% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (ab 40 Jahre Laufzeit)Wert kann sich ändern, berechnet für einen 50 Euro Sparplan und Laufzeit 45 Jahre bei Abschluss im 20. Lj. Kosten bei 0% Rendite
0,79% der Jahres Bruttoprämie Lfd., Rendite bis 2,99% (bis 20 Jahre Laufzeit)Wert kann sich ändern, berechnet für einen 200 Euro Sparplan und Laufzeit 20 Jahre bei Abschluss im 45. Lj. Kosten bei 0% Rendite

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