fynup Bewertung: Nicht so gut

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Geeignet

Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.

Steuereffizient

Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.

Anlageklassen

Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.

Gute Fondsauswahl

Es steht eine Fondspalette von ca. 90 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.

Ungeeignet

Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.

Teuer

Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.

Unflexibel

Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.

Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services Prüfen und Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der Funktionsbeschreibung.

Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt

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Produktdetails

Gesellschaft: Merkur Lebensversicherung Aktiengesellschaft
Tarif: 1541 - FL5
Produkttyp: Fondsgebundene Lebensversicherung
Tarifart: gezillmert
Provisionsfrei: Nein
Steuer von Prämie: 4%
Laufende Zahlung möglich: Ja
Einmalzahlung möglich: Nein
Zuzahlung möglich: Ja
Verfügbarkeit: 01.01.2013 bis 31.12.2016
Vertriebsmöglichkeit: über freie Berater, über Institution
Ablebensschutz: mind. 30% der Nettoprämiensumme oder € 9.990,-
Entnahmen: nur mittels Vorauszahlung! siehe § 1 Pkt. 4, § 8 Pkt. 1.4, § 9 AVBs
Fondsaufteilung: Es kann aus ca. 70 Publikumsfonds und 9 Portfolios gewählt werden. bis zu 10 Fonds/Polizze möglich.
Fondswechsel: 1x/Monat gatis, Stichtag für Wechsel einmal/Monat - § 8 1.5 AVB
Maximale Laufzeit: 40 Jahre oder 85. Lj., eintrittsalter max. 65. Lj.
Mindestlaufzeit: 5 Jahre (Sinnhaftigkeit beachten)
Mindestprämie: € 50/Monat, €150/Quartal, € 300/HJ, €600/Jahr
Prämienerhöhung: jederzeit möglich
Prämienreduktion, - freistellung: nach einem Jahr möglich
Rückkauf: 3 Monatsfrist innerhalb des Versicherungsjahres (VJ) nach 1 Jahr, ohne Frist zum Ende des VJ
Zuzahlungen: mittels Antrag möglich - siehe §1 Pkt. 4 & §8 Pkt 1

Abschlusskosten laufende Zahlung

6,12% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bis 25 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
5,55% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 32 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
5,79% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 29 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
5,37% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 34 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
5,7% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 30 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt. Bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. Da fynup den die AK auf 5 Jahre berechnet, kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
5,46% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 33 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
5,61% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 31 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
6,03% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 26 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
5,85% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 28 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
5,94% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (bei 27 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!
5,28% der Netto Prämiensumme Lfd., verteilt auf 5 Jahre (ab 35 Jahre Laufzeit)Art. 6.3.1. bzw. Angebot. Die AK werden in den ersten drei Jahren gleichmäßig mit den gezahlten Prämien getilgt, bei Rückkauf wird die 5-Jährige Verteilung gem. § 176 (5) VersVG berechnet. fynup verteilt die AK sofort auf 5 Jahre, daher kommt es in den ersten Jahren zu Abweichungen!

Abschlusskosten Einmalzahlung

6% der Einmalerlagsprämie NettoArt. 6.3.1. bzw. Angebot. Maximale Abschlusksoten
2% der Einmalerlagsprämie NettoArt. 6.4. Einmalige Verwaltungskosten

Verwaltungskosten Prämie

0,2% der Einmalerlagsprämie NettoArt. 6.4.
€ 13,00, nur während PrämienzahlungArt. 6.4.
3,5% der Jahres Nettoprämie Lfd., nur laufende Zahlungen, nur während PrämienzahlungArt. 6.4.
0,2% der Netto Prämiensumme Lfd.Art. 6.4.

Verwaltungskosten Depotwert

0,2% vom DepotwertArt. 6.4. Verwaltungskosten
0% vom DepotwertArt. 6.5. Betreuungskosten (Provision). Berater kann den Wert zwischen 0% und 0,8% festlegen. Voreinstellung gem. Pkt. 12 Funktionsbeschreibung.
0,04% vom DepotwertArt. 6.2. Risikokosten laut Musterangebot. Wert kann überschrieben werden.

Risikokosten

0% der Jahres Nettoprämie Lfd.Berechnung unter VWK vom Depotwert.

Rückkaufabschlag

2,5% vom Depotwert, max. € 150,00Dieser Abschlag entfällt, sobald die versicherte Person das rechnungsmäßige Alter von 60 Jahren erreicht hat und die Restlaufzeit des Vertrages noch höchstens 5 Jahre beträgt, oder wenn der Vertrag zum Zeitpunkt des Vertragsablaufes prämienfrei verlängert wurde.

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