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PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Gute Fondsauswahl
Es steht eine Fondspalette von ca. 104 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.CONTRA
Ungeeignet
Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- Merkur Lebensversicherung Aktiengesellschaft
- Tarif
- 1548 - FL5E
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- Einmalerlag
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Strafsteuer Einmalerlag
- 7%
- Laufende Zahlung möglich
- Nein
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- seit 01.11.2021
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Ablebensschutz
- 105% des Geldwerts der Deckungsrückstellung
- Entnahmen
- Laufende Entnahmen via Auszahlungsplan möglich. Individuelle Entnahmen mittels Vorauszahlung gem. § 1 Pkt. 4 AVBs kostenpflichtig (2024 max. € 36,34) möglich.
- Fondsaufteilung
- Es kann aus ca. 90 Publikumsfonds und 9 Portfolios gewählt werden. bis zu 10 Fonds/Polizze (mindestens 1% Anteil je Anlage) möglich.
- Fondsübertragung in WPD
- Lt. §7 AVB Ziff. 5 möglich sofern der Geldwert der Fondsanteile nicht unter € 1.000 liegt und sofern die Übertragung von Fondsanteilen überhaupt möglich ist und nicht gegen vertragliche oder gesetzliche Bestimmungen verstößt (z.B. Einschränkungen für US-Staatsbürger). Wird die Leistung in Fondsanteilen erbracht, reduzieren sich unsere Leistungen um die tariflich festgesetzten Übertragskosten.
- Fondswechsel
- 1x/Monat gratis, Stichtag für Wechsel einmal/Monat - § 5.3 AVB, bei Umschichtung in oder aus einem ETF fallen Kosten in Höhe von 0,06% des umgeschichteten Vermögens an
- Maximale Laufzeit
- Bis zum 85. Lj., Eintrittsalter max. 65. Lj., maximale Versicherungsdauer 65 Jahre
- Mindestlaufzeit
- 5 Jahre (Sinnhaftigkeit beachten)
- Mindestprämie
- 10000 Einmalprämie
- Rückkauf
- 3 Monatsfrist innerhalb des Versicherungsjahres (VJ) nach 1 Jahr, ohne Frist zum Ende des VJ
- Zuzahlungen
- mittels Antrag möglich - siehe §1 Pkt. 4 & §6 Pkt 13 AVB
Kosten
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