PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet. Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln. Bei Einmalzahlungen solltest du aufgrund steuerlichen Regeln in den ersten 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) keine Teilentnahmen tätigen oder die Veranlagung gänzlich beenden. Es zählt dabei jeweils das Alter beim Vertragsabschluss. Beachte auch produktspezifische Regeln.
Anlageklassen
Die Veranlagung ist vorgegeben. Du kannst NICHT zwischen den verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien wechseln und damit auch nicht dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis ändern. Möchtest du im Laufe der Zeit die Veranlagung ändern, muss auch das Produkt geändert werden, was erheblichen Kostennachteile verursacht. Prüfe daher von Beginn weg, ob ein Wertpapier-Depot oder eine Fondspolizze mit flexibler Fonds-Auswahl für dich geeigneter ist.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- RWB AUSTRIA GmbH
- Tarif
- RWB PREMIUM SELECT Plan A
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- 03.09.2019 bis 23.08.2020
- Vertriebsmöglichkeit
- über Institution
- Anlagestrategie
- vorgegeben
- Ablebensschutz
- 105% des Deckungskapitals
- Entnahmen
- Teilauszahlungen sind jederzeit möglich, wenn mindestens 1.000 € entnommen werden und mindestens 1.500 € Kapital im Vertrag verbleiben.
- Fondsaufteilung
- 1 Fonds, bis zu 80% in Private Equity bzw. bis zu 100% ETFs
- Fondswechsel
- 1x kostenlos, jedere weitere Switch/ Shift 25 EUR
- Maximale Laufzeit
- Bis zum 90. Lebensjahr
- Mindestlaufzeit
- Mindestens 10 bzw. 15 Jahre, maximal bis zum Endalter 90 von versicherter Person und Versicherungsnehmer
- Mindestprämie
- mindestens EUR 100 monatlich (inkl. 4% Versicherungssteuer) in Kombination mit Einmalprämie von mind. 3% der Prämiensumme und mind. EUR 2.000, bei Einmalprämie EUR 10000
- Mindestprämienzahlungsdauer
- Mindestens 10 bzw. 15 Jahre, maximal bis zum Endalter 90 von versicherter Person und Versicherungsnehmer, ab Polizzierung bei regelmäßigen Sparraten
- Prämienreduktion, - freistellung
- Ein Reduktion der monatlichen Prämie ist möglich, jedoch muss die Prämie mindestens 100 EUR betragen
- Zuzahlungen
- Zuzahlungen sind jederzeit möglich, sofern diese mindestens 300 € betragen. Zuzahlungen dürfen 100% der Versicherungssumme nicht überschreiten.
Kosten
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