HINWEIS: Hier werden nur ETFs angezeigt, da dieser Tarif nur mit ETFs provisionsfrei ist. Bei einem Wechsel in aktiv gemanagte Fonds werden automatisch Provisionen gezahlt. Daher sollte dieser Tarif nur dann gekauft werden, wenn davon ausgegangen wird, dass immer in ETFs investiert wird.
PRO
Geeignet
Diese Veranlagung eignet sich als Altersvorsorge, Kindervorsorge oder zum generellen Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren.
Günstig und steuereffizient
Diese provisionsfreie Fondspolizze ist im Vergleich besonders günstig. Mit zunehmender Laufzeit und steigendem Aktien-Anteil vergrößert sich der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Kosten und Steuern bleibt beim gleichen Risiko mehr Gewinn.
Flexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.
Eingeschränkte Fonds/ETFs
Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 23 Fonds zur Auswahl.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- Helvetia Versicherungen AG
- Tarif
- CleVesto Fondssparplan FLV13F (nur ETFs)
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- ungezillmert
- Provisionsfrei
- Ja
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Nein
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- seit 01.01.2013
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Ablebensschutz
- 105% des vorhandenen Vertragswertes
- Entnahmen
- Lt. §9 AVB müssen bei Teilrückkäufen mind. € 1.000,- im Vertrag verbleiben, die Auszahlung des Rückkaufswertes / Entnahmewertes erfolgt aufgrund der Kursermittlung ca. 10 Tage nach dem von Helvetia bekannt gegebenen Teil- Kündigungstermins.
- Fondsaufteilung
- Auswahl aus über 180 Fonds, davon 23 ETFs, sowie 5 gemanagten Portfolios und einem Deckungsstock möglich. Pro Polizze können bis zu 10 verschiedene Veranlagungen (mindestens 10% Anteil je Anlage) ausgewählt werden.
- Fondsübertragung in WPD
- Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
- Fondswechsel
- Die Aufteilung der Prämien sowie die Umverteilung des Fondsguthabens auf die Fonds sind jederzeit veränderbar - 12 mal jährlich kostenlos
- Maximale Laufzeit
- Bis zum 85. Lebensjahr
- Mindestlaufzeit
- 5 Jahre
- Mindestprämie
- € 35
- Prämienerhöhung
- Jederzeit möglich
- Prämienreduktion, - freistellung
- Lt. §10 AVB jederzeit möglich zum Ende des laufenden Versicherungsjahres, - innerhalb eines Versicherungsjahres mit dreimonatiger Frist zum Monatsende, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
- Rückkauf
- Lt. §9 AVB jederzeit möglich zum Ende des laufenden Versicherungsjahres, innerhalb eines Versicherungsjahres mit dreimonatiger Frist zum Monatsende, frühestens jedoch zum Ende des ersten Versicherungsjahres.
- verkürzte Prämienzahlungsdauer möglich
- Nein
- Zuzahlungen
- Lt. §8 AVB während der Prämienzahlungsdauer möglich, ab € 1.000 zu jedem Ersten und 15. im Monat ohne Antrag. Die Summe aller Zuzahlungen darf die bei Abschluss des Vertrages beantragte Prämiensumme der Hauptversicherung nicht überschreiten.
Kosten
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