PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft. Einmalzahlungen für 50-Jährige und ältere aufgrund steuerlicher Regeln bereits ab 10 Jahren.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Flexibel
Bei Einmalzahlungen kannst du jederzeit Zuzahlungen tätigen und nach der steuerlichen Frist von 15 Jahren (unter 50-Jährige) bzw. 10 Jahren (50-Jährige und ältere) Teile der Veranlagung entnehmen bzw. den Vertrag gänzlich beenden.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Fondsauswahl
Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter).CONTRA
Ungeeignet
Einmalzahlungen sind für Laufzeiten unter 10 bzw. 15 Jahren (Steuer) nicht geeignet.
Teuer
Diese Fondspolizze verursacht hohe Abschluss- und Folgekosten. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Eingeschränkte Fonds/ETFs
Es steht nur eine sehr eingeschränkte Fondspalette von ca. 8 Fonds zur Auswahl. Es stehen keine passiven Fonds (Indexfonds oder ETFs) zur Verfügung.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- Bausparkasse Wüstenrot AG
- Tarif
- Flexible Life Tarif 350/18FL - Einmalzahlung
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- Einmalerlag
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Nein
- Einmalzahlung möglich
- Ja
- Zuzahlung möglich
- Nein
- Verfügbarkeit
- seit 01.01.2018
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Ablebensschutz
- 5% der Nettoprämiensumme bei lfd. Prämie, 10% bei EE
- Entnahmen
- nach dem 1. Versicherungsjahr Zugriff auf bis zu 25% des Fondswertes, sobald der Wert der Fondsanteile mindestens EUR 1.500 beträgt (ohne zusätzliche Kosten). Mindestauszahlungsbetrag: EUR 1.000,00
- Fondsaufteilung
- 7 Fonds
- Fondswechsel
- Jederzeit möglich, kann jedoch zu einem neuerlichen Anfall der Versicherungssteuer bzw. zu einer Nachversteuerung der bisherigen Prämie führen
- Garantiezins
- KLV 0% (2019)
- Gesamtzinserwartung aktuell
- KLV 2,5% (2019)
- Maximale Laufzeit
- Höchstendalter 85 Jahre
- Mindestlaufzeit
- 15 Jahre ( bei EE >= 50 Jahre Mindestlaufzeit 10 Jahre )
- Mindestprämie
- Einmalzuzahlungen €1.000,- , Einmalerlag €5000,-
- Prämienerhöhung
- möglich bis zur anfänglichen Beitragssumme
- Rückkauf
- lt. Bedingungen nach Ende des ersten Versicherungsjahres möglich
- Zuzahlungen
- möglich, begrenzt mit vereinbarter Einmalerlagssumme
Kosten
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