PRO
Geeignet
Diese Veranlagung wird als Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren verkauft.
Steuereffizient
Mit dieser Fondspolizze steigt mit zunehmender Laufzeit und Aktien-Anteil der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Steuern bleibt bei gleichem Risiko mehr vom Gewinn.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Erstklassige Fondsauswahl
Es steht eine Fondspalette von ca. 103 Fonds zur Auswahl. Besonders attraktiv ist, dass aktiv gemanagte Fonds in günstigen Clean-Share-Klassen zur Verfügung stehen, wie sie Privatanlegern nur ganz selten angeboten werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.
Teuer
Diese gezillmerte Fondspolizze verursacht sehr hohe Abschlusskosten, die du vermeiden solltest. Ist eine Indexierung (automatische Erhöhung der Prämie) vereinbart, werden von der Plusprämie ebenfalls immer wieder Abschlusskosten abgezogen. Mit provisionsfreien Veranlagungen kannst du nicht nur die Abschlusskosten, sondern auch einen Großteil der laufenden Kosten sparen.
Unflexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du zwar die Prämien erhöhen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Durch die Zillmerung können solche Änderungen jedoch erhebliche Kosten bzw. Verluste verursachen. Die Flexibilität wird dadurch sehr eingeschränkt. Beachte auch die steuerlichen Regeln.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC
- Tarif
- Maxxellence Invest SE - Tarif MA
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- gezillmert
- Provisionsfrei
- Nein
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Nein
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- seit 16.06.2020
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater
- Ablaufmanagement
- Lt. §27(3) AVB Dauer des Ablaufmanagements wählbar zwischen 1-5 Jahren. Ablaufmanagement kann jederzeit geändert oder beendet werden.
- Ablebensschutz
- Lt. §3 AVB ja
- Entnahmen
- Lt. §31(1) AVB frühestens 5 Jahre nach Vertragsabschluss und spätestens bis einen Monat vor Rentenbeginn ab 1500 EUR bis max. 1.000.000 EUR monatlich möglich
- Fondsaufteilung
- Auswahl aus bis zu 88 Investmentfonds, davon 63 Einzelfonds, 10 Indexfonds, sowie 10 gemanagte Portfolios und 5 Dachfonds des Produktanbieters. Es können bis zu 10 verschiedene Fonds (mindestens 1% Anteil je Anlage) ausgewählt werden.
- Fondsübertragung in WPD
- Lt. Auskunft des Versicherungsunternehmens nicht möglich
- Fondswechsel
- Lt. §27(1) AVB nur ein Shift pro Monat kostenlos möglich, lt. §27(2) AVB ist ein Switch jederzeit kostenlos möglich
- Maximale Laufzeit
- bis zum 85.LJ
- Mindestlaufzeit
- 15 Jahre
- Mindestprämie
- 50 EUR netto monatlich
- Prämienerhöhung
- Lt. §18(1) AVB höchstens eine Beitragserhöhung pro Monat möglich
- Prämienreduktion, - freistellung
- Lt. §32(1) AVB ist die Beitragsfreistellung zum Ende eines Monats möglich, wenn das Fondsvermögen zum Stichtag der Beitragsfreistellung mindestens 1000 EUR beträgt
- Rückkauf
- Lt. §30(1) AVB jederzeit mit Wirkung zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode möglich
- Zuzahlungen
- Lt. §29(1) AVB ab 500 EUR bis zu 1.000.000 EUR monatlich möglich, maximal jedoch bis zur vereinbarten Beitragssumme ohne Vst.
Kosten
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