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PRO
Geeignet
Diese Veranlagung eignet sich als Altersvorsorge, Kindervorsorge oder zum generellen Vermögensaufbau mit Laufzeiten ab 15 Jahren.
Günstig und steuereffizient
Diese provisionsfreie Fondspolizze ist im Vergleich besonders günstig. Mit zunehmender Laufzeit und steigendem Aktien-Anteil vergrößert sich der Steuervorteil gegenüber Wertpapierdepots. Durch geringere Kosten und Steuern bleibt beim gleichen Risiko mehr Gewinn.
Flexibel
Bei laufenden Zahlungen kannst du die Prämien jederzeit erhöhen oder Zuzahlungen tätigen, sowie nach einem Jahr Prämien reduzieren, aussetzen oder Entnahmen tätigen bzw. die Veranlagung wieder beenden (s. Produktdetails). Beachte jedoch produktspezifische und steuerliche Regeln.
Anlageklassen
Du kannst in verschiedene Anlageklassen, wie Anleihen und Aktien investieren und damit dein individuelles Risiko-Ertrags-Verhältnis festlegen. Die gewählte Aufteilung kannst du jederzeit ändern.
Gute Fondsauswahl
Es steht eine Fondspalette von ca. 103 Fonds zur Auswahl. Attraktiv ist, dass Kick-backs von aktiv gemanagten Fonds an dich retourniert werden. Damit sparst du bis zu 50 % der laufenden Fondskosten, dein Gewinn erhöht sich im selben Verhältnis. (Beachte den Punkt Zusatzgewinnbeteiligung unter Berechnungsparameter). Du kannst auch in günstige passive Fonds (Indexfonds oder ETFs) investieren.CONTRA
Ungeeignet
Laufende Zahlungen sind für Laufzeiten unter 15 Jahren nicht geeignet.
Die Bewertung der Produkte basiert auf bis zu 10 PRO-CONTRA-Eigenschaften, die fynup als die relevantesten
Produkt-Eigenschaften einstuft. Wir weisen darauf hin, dass es sich um eine subjektive Einteilung handelt und die
Bewertung anderer Eigenschaften zu anderen Ergebnissen führen kann. Die Produkt-Bewertung gibt keine Auskunft über
Kosten, Qualität, Nachhaltigkeit oder Ausgewogenheit der Veranlagung. Diese Aussagen zeigen jedoch die Services
Prüfen und
Vorsorgen. Es gelten alle Haftungsbegrenzungen der
Funktionsbeschreibung.
Hier findest du alle Fonds zu diesem Produkt
Produktdetails
- Gesellschaft
- Merkur Lebensversicherung Aktiengesellschaft
- Tarif
- 1550 - FL5F 0/0
- Produkttyp
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Tarifart
- ungezillmert
- Provisionsfrei
- Ja
- Steuer von Prämie
- 4%
- Laufende Zahlung möglich
- Ja
- Einmalzahlung möglich
- Nein
- Zuzahlung möglich
- Ja
- Verfügbarkeit
- seit 01.01.2023
- Vertriebsmöglichkeit
- über freie Berater, über Institution
- Ablebensschutz
- mind. 30% der Nettoprämiensumme oder € 9.990,-
- Entnahmen
- Laufende Entnahmen via Auszahlungsplan möglich. Individuelle Entnahmen mittels Vorauszahlung gem. § 1 Pkt. 4 AVBs kostenpflichtig (2024 max. € 36,34) möglich.
- Fondsaufteilung
- Es kann aus ca. 70 Publikumsfonds, 4 ETFs und 9 Portfolios gewählt werden. bis zu 10 Fonds/Polizze möglich.
- Fondsübertragung in WPD
- Lt. §7 AVB Ziff. 5 möglich sofern der Geldwert der Fondsanteile nicht unter € 1.000 liegt und sofern die Übertragung von Fondsanteilen überhaupt möglich ist und nicht gegen vertragliche oder gesetzliche Bestimmungen verstößt (z.B. Einschränkungen für US-Staatsbürger). Wird die Leistung in Fondsanteilen erbracht, reduzieren sich unsere Leistungen um die tariflich festgesetzten Übertragskosten.
- Fondswechsel
- 1x/Monat gatis, Stichtag für Wechsel einmal/Monat - § 8 1.5 AVB, bei Umschichtung in oder aus einem ETF fallen Kosten in Höhe von 0,06% des umgeschichteten Vermögens an
- Maximale Laufzeit
- Bis zum 85. Lj., Eintrittsalter max. 65. Lj., maximale Prämienzahlungsdauer 40 Jahre
- Mindestlaufzeit
- 5 Jahre (Sinnhaftigkeit beachten)
- Mindestprämie
- € 100/Monat
- Prämienerhöhung
- jederzeit möglich
- Prämienreduktion, - freistellung
- nach einem Jahr möglich
- Rückkauf
- 3 Monatsfrist innerhalb des Versicherungsjahres (VJ) nach 1 Jahr, ohne Frist zum Ende des VJ
- Zuzahlungen
- mittels Antrag möglich - siehe §1 Pkt. 4 & §8 Pkt 1
Kosten
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