Faktencheck: Mit Umweltzeichen zertifiziert

Das Branchenmagazin AssCompact Österreich berichtet über die Auszeichnung der DONAU mit dem Österreichischen Umweltzeichen. Zertifiziert wurde das Produkt Green Protect – eine Fondsgebundene Lebensversicherung mit einer besonders nachhaltigen Fondsauswahl.

Im Artikel und im offiziellen Pressetext wird die Vorstandsdirektorin der DONAU Versicherung zitiert:

"Mit der fondsgebundenen Lebensversicherung Green Protect bieten wir die anerkannte Sicherheit, dass nachhaltige Kriterien erfüllt sind. Für unsere Kundinnen und Kunden eröffnet sich damit eine nachhaltige und attraktive Veranlagungsmöglichkeit mit dem Schutz einer Lebensversicherung."

Sehen wir uns zuerst die Nachhaltigkeit an, die ja explizit ausgezeichnet wurde.

Mit den grünen Blättern hinter dem jeweiligen Fonds kennzeichnen wir die Nachhaltigkeit nach Artikel 9 (zwei Blätter) bzw. Artikel 8 (1 Blatt) nach der Offenlegungsverordnung. Bei fynup verwenden wir zusätzlich noch ein zweites, strengeres Bewertungskriterium für die Nachhaltigkeit, den EDA-Score.

Wie beide Bewertungs-Systeme funktionieren, wo Vor- und Nachteile liegen und worauf man beim Trendthema Nachhaltigkeit aufpassen muss, kannst du hier genau nachlesen.

Prinzipiell kann man sagen: Drei Fonds erfüllen tatsächlich auch die höheren Vorgaben gemäß Artikel 9, die restlichen sind Artikel 8 Fonds – also alle nachhaltig. (Stand 01/23)

Alle Augen sind auf die Fonds gerichtet, die in einer Lebensversicherung stecken. Schauen wir uns auch das genauer an.

Die fynup Bewertung verdeutlicht auf einen Blick: Die Nachhaltigkeit ist auch nach den EDA-Kritierien sehr gut und im grünen Bereich. Doch die anderen Metriken sehen nicht so gut aus, besonders schlecht die Kosten-Steuer-Effizienz und die Produkthülle.

Kurz: Die Kosten sind im Marktvergleich sehr hoch. Es handelt sich bei Green Protect um eine gezillmerte Fondspolizze, d.h. die hohen Abschlusskosten für Vertriebsprovisionen werden in den ersten Jahren fällig.

Wie sich das auf den Ertrag der Konsument*innen auswirkt, verdeutlicht die nächste Grafik.

Wie eingangs erwähnt ist dieses Produkt nur ein Beispiel für ein generelles Problem: Auch sehr gute und ausgezeichnete nachhaltige Fonds werden viel zu oft in teuren Produkthüllen verkauft. Konsument*innen, die mit ihrer Geldanlage Gutes tun wollen, zahlen drauf.

Das Bild zeigt übrigens die fynup Bewertungen von aktuellen heimischen Vorsorge-Produkten anderer Anbieter mit Umweltzeichen: Nachhaltigkeit top, die anderen Kriterien eher nicht so. Dabei gibt es von vielen Anbietern auch günstige Produkthüllen. Unsere Empfehlung: Immer nachrechnen – am besten vor der Unterschrift.

Transparenz-Hinweis: „Keine Bewertung“ bedeutet bei Nachhaltigkeit übrigens, dass hier zwar eine Einstufung nach Artikel 8 vorliegt, aber zu wenig Daten veröffentlicht wurden, um am strengeren EDA-Score teilnehmen zu können.

Es gibt wirklich gute nachhaltige Fonds, die gehören auch in eine nachhaltig günstige Produkthülle ohne Provisionen. Dann haben auch die Sparer:innen mehr davon, sie bleiben länger und überzeugter im Produkt und somit das Geld in den guten nachhaltigen Fonds.

Wer Geld halt, leistet sich deshalb schon längst eine Honorar-Beratung. Die geschickte Digitalisierung von fynup macht erstmals Honorar-Beratung leistbar für alle.